Với các khoản vay ngân hàng bạn nhất định phải hoàn thành nghĩa vụ trả nợ của mình bởi nếu không điểm tín dụng sẽ bị ảnh hưởng và bạn sẽ bị khởi kiện ra tòa. Hãy cùng tìm hiểu nợ ngân hàng bao lâu thì bị khởi kiện ra tòa để có thể chủ động tất toán hợp đồng vay tiền của mình. Và chúng tôi sẽ đưa ra cho bạn những thông tin liên quan trong bài viết sau.
Mục Lục
Nợ ngân hàng là gì?
Nợ ngân hàng là tất cả các hợp đồng vay tiền được thực hiện tại các ngân hàng bao gồm vay tín chấp, vay thế chấp, vay trả góp, vay ngắn hạn và vay dài hạn. Các khoản vay này đều có hợp đồng rõ ràng và đặc biệt là có quy định chi tiết về thời gian trả nợ gốc và lãi.
Qúa thời gian trả nợ khoản nợ của bạn sẽ bị ngân hàng tính là nợ quá hạn và sẽ tính thời thời gian chậm trả nợ để phân ra các mức nợ xấu khác nhau. Bạn có thể tìm hiểu về các nhóm nợ xấu ngân hàng mà chúng tôi đã đề cập trong các bài viết trước đây cũng trên website này.
Trách nhiệm của người đi vay là cần hoàn tất nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo đúng thời gian quy định trong hợp đồng vay vốn của mình. Nếu bạn chậm trả nợ, quên trả nợ hoặc cố tính có ý không trả nợ ngân hàng thì bạn sẽ có thể gặp những sự bất lợi sau:
- Điểm tín dụng trên hệ thống của bạn bị giảm sút nghiêm trọng và nếu nợ xấu bạn sẽ không thể vay tiền ngân hàng.
- Bạn đang vi phạm pháp luật nếu cố tình bùng nợ ngân hàng và điều này là vi phạm pháp luật hiện hành.
- Các ngân hàng sẽ khởi kiện bạn ra tòa và khi này bạn sẽ phải chịu trách nhiệm dân sự hoặc hình sự…
Nợ ngân hàng bao lâu sẽ bị khởi kiện ra tòa
Ngay sau khi các khoản vay của bạn được xác định là nợ xấu thì ngân hàng có thể lập tức khởi kiện khách hàng. Đặc biệt là với khách hàng đang có những khoản vay tín lãi nhưng lại chậm trả nợ cả gốc và lãi hoặc có ý định cố tình không trả nợ theo đúng những gì hợp đồng vay vốn đã quy định.
Tuy nhiên, đây chỉ là về mặt lý thuyết còn trên thực tế tất cả các ngân hàng đều đang tạo cho khách hàng những điều kiện thuận lợi nhất, có lợi nhất để hoàn thành nghĩa vụ trả nợ của mình. Đó là cách thức cho gia hạn thêm thời gian vay vốn với những khách hàng đủ điều kiện hoặc thực hiện các biện pháp thu hồi nợ bằng các tài sản giá trị trước khi đưa ra pháp luật xử lý.
Do đó, nếu khách hàng cảm thấy mình không đủ khả năng trả nợ theo thời gian quy định có thể liên hệ bên cho vay là các ngân hàng để yêu cầu gia hạn hợp đồng vay với các điều khoản phát sinh. Nếu ngân hàng đồng ý thì hợp đồng vay sẽ tiếp tục và bạn sẽ không bị khởi kiện ra tòa, còn nếu không thì ngân hàng sẽ đưa hợp đồng vay của bạn ra pháp luật.
Trong trường hợp Tòa án đã ra bản án buộc bên đi vay hoàn thành, thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng nhưng bên vay vẫn có tính không thực hiện hoặc không có phản hồi tích cực thì ngân hàng sẽ có quyền yêu cầu cơ quan thi hành án tiến hành kiểm kê tài sản đã thế chấp hoặc tài sản cá nhân không thế chấp để thu hồi nợ đúng theo quy định của pháp luật…
Nợ ngân hàng với số tiền bao nhiêu sẽ bị khởi kiện
Câu hỏi này không quá khó bởi trên thực tế thì chúng ta chỉ không thể trả nợ ngân hàng khi số tiền gốc và lãi nằm ngoài khả năng tài chính của mình. Và dĩ nhiên là số tiền càng lớn thì khả năng khách hàng bị khởi kiện ra tòa khi chậm trả nợ sẽ càng cao.
Với các hợp đồng vay nhỏ, số tiền vay nhỏ thì ngân hàng sẽ hạn chế việc khởi kiện khách hàng bởi thủ tục rất rườm ra bạn nhé. Và hiện nay, hầu hết các hợp đồng vay tiền bị khởi kiện đều là những hợp đồng lớn và thường là của các tổ chức, doanh nghiệp không thể trả nợ vốn vay bởi tình hình kinh doanh không tốt.
Với những hợp đồng vay giá trị thì ngoài khởi kiện để thu hồi nợ rất có thể bên chậm trả nợ sẽ phải chịu trách nhiệm hình sự. Và vấn đề mà chúng tôi muốn nói ở trên là hình phạt tù với những người không trả nợ ngân hàng bạn nhé…
Lưu ý cần thiết khi vay ngân hàng
Nếu không muốn mình mắc nợ ngân hàng và bị khởi kiện ra tòa thì việc tìm hiểu các gói vay tiền phù hợp sẽ là điều quan trọng mà chúng ta cần làm trước khi quyết định vay tiền hay không. Và chúng tôi xin đưa ra cho bạn một vài lưu ý quan trọng sau:
Tìm hiểu thông tin có liên quan đến các khoản vay
Bạn sẽ cần quan tâm đến mức lãi suất, hạn mức vay, thời gian vay để dự trù cho mình những phương án vay vốn phù hợp. Trong đó, Lãi suất là do ngân hàng quy định và bạn khó có thể thay đổi điều này. Còn lại chúng ta có thể yêu cầu về hạn mức vay cũng như là thời gian vay tiền phù hợp nhất với những dự định tài chính của mình trong tương lai.
Tìm hiểu về phí phạt ngân hàng
Phí phạt thường áp dụng cho những trường hợp nợ quá hạn hoặc phí phạt trả nợ trước. Tuy nhiên, dù cho là mất phí nhưng chúng tôi vẫn khuyến cao khách hàng lựa chọn trả nợ trước khi có điều kiện kinh tế bởi điều này là rất cần thiết nhằm nâng cao điểm tín dụng của mình trên hệ thống và tránh quên trả nợ về sau.
Điều khoản và điều kiện của các gói vay
Hãy đọc kỹ các thông tin, điều khoản được ghi trong các hợp đồng vay tiền ngân hàng. Không hiểu ở đâu bạn cần có sự giải thích ngay ở đó. Chỉ ký hợp đồng vay tiền ngân hàng khi bạn cảm thấy chúng phù hợp, an toàn và có thể mang lại lợi ích cho bạn thân mình bởi khi đã đặt bút ký là bạn đã có sự giàng buộc về pháp luật.
Không vay hộ bất kỳ ai tại ngân hàng
Trừ khi đó là người mà bạn thật sự tin tưởng thì bạn có thể làm người bảo lãnh vay. Còn lại, đừng nhận lời vay tiền cho bất kỳ ai bởi nếu họ không trả nợ ngân hàng thì bạn sẽ phải chịu trách nhiệm với pháp luật bởi ngân hàng chỉ làm việc với người đứng tên trong hợp đồng vay sau đó mới đến người bảo lãnh vay bạn nhé.
Chủ động sẽ giúp bạn có lợi khi vay tiền
Ngân hàng thường khuyến khích khách hàng có sự chủ động khi vay tiền. Chủ động trả lãi và gốc, chủ động thông báo tất toán hợp đồng, chủ động thông báo nếu bạn không thể trả nợ đúng quy định. Khi này, cả hai bên đều có thể ngồi lại và bàn bạc với nhau nhằm đưa ra những giải pháp khắc phục hài hòa nhất. Vậy nên, cần giữ liên lạc với ngân hàng một cách thường xuyên nhất nhé.
Yêu cầu hồ sơ vay tiến từ ngân hàng
Loại giấy tờ này sẽ quan trọng vô cùng bởi nó chính là vật đảm bảo độ an toàn của các gói vay vốn của bạn. Nó sẽ giúp bảo vệ quyền lợi của bạn và là bùa hộ thân trước pháp luật. Cần lấy lại các giấy tờ liên quan trong đó quan trọng nhất là hợp đồng vay tiền và bảo quản nó tốt cho đến khi bạn hoàn tất nghĩa vụ trả nợ ngân hàng.
Quy trình trả nợ ngân hàng bạn nên biết
Nếu có điều kiện bạn có thể trả nợ ngân hàng để không còn lo lắng nợ ngân hàng bao lâu thì bị khởi kiện ra tòa? Và quy trình trả nợ ngân hàng sẽ gồm các bước sau:
- Bước 1: Liên hệ với ngân hàng để yêu cầu trả nợ, tất toán hợp đồng vay vốn.
- Bước 2: Tính toán các khoản tiền mình phải trả và đối chiếu số liệu mà ngân hàng đưa ra.
- Bước 3: Tiến hành nộp tiền cho nhân viên ngân hàng hoặc chuyển khoản để trả nợ.
- Bước 4: Ký biên bản thanh lý hợp đồng vay tiền và nhận lại các giấy tờ liên quan…
Chú ý là nên trả nợ ngân hàng trước khi kết thúc thời hạn hợp đồng từ 2-3 ngày để không bị tính phí phạt bạn nhé. Và nếu bạn biết thêm những quy định, điều khoản về vấn đề “Nợ Ngân Hàng Bao Lâu Thì Bị Khởi Kiện Ra Tòa?” hay chia sẻ cùng chúng tôi để mọi người có thể học hỏi và chủ động hơn khi vay vốn ngân hàng.
Thông tin tham khảo hữu ích cho bạn:
- Vay ngân hàng Agribank 1 tỷ lãi suất bao nhiêu một tháng
- Vay tiền ngân hàng chính sách xã hội xây nhà được nhiều không
- Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào? Vay được bao nhiêu tiền?
- Hướng dẫn cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng HD SaiGon nhanh nhất
