Tài Khoản Thu Phí Thường Niên Trong Ngân Hàng Là Gì?

Tài khoản thu phí thường niên trong ngân hàng là tài khoản sẽ chi trả khoản phí duy trì dịch vụ cho ngân hàng. Mỗi ngân hàng sẽ quy định một khoản phí thường niên khác nhau. Và cũng có những ngân hàng sẽ không thu phí thường niên. Để hiểu rõ hơn về tài khoản thu phí thường niên, các bạn hãy tham khảo bài viết đưới đây của nganhang24h.vn.

Phí thường niên là gì?

Khái niệm

Phí thường niên được hiểu đơn giản là phí hằng năm, là một khoản phí mà khách hàng- người sử dụng thẻ phải trả cho ngân hàng hằng năm để có thể duy trì các dịch vụ của ngân hàng.

Khoản phí này áp dụng đối với những khách hàng có đăng ký sử dụng thẻ ngân hàng và mọi giao dịch được thực hiện thông qua tài khoản thanh toán.

Phí thường niên được tính từ ngày khách hàng kích hoạt thẻ ( đổi mã PIN mặc định )

Khoản phí này sẽ được trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán.

Phí thường niên không phải là phí duy trì tài khoản.

Phí thường niên áp dụng cho 3 loại thẻ:

• Thẻ ghi nợ/thẻ thanh toán nội địa
• Thẻ Master Card/ thẻ Visa
• Thẻ tín dụng

Phân biệt phí thường niên và phí duy trì tài khoản

• Phí thường niên là khoản phí phải đóng định kỳ theo năm đối với những khách hàng mở tài khoản và sử dụng thẻ.
• Phí duy trì tài khoản là khoản phí đóng theo tháng nếu số dư tối thiểu của tài khoản dưới mức quy định ( thường là dưới 50.000 đồng ).

Tài khoản thu phí thường niên là gì ?

Tài khoản thu phí thường niên chính là số tài khoản thẻ ATM của bạn hoặc là số tài khoản thẻ tín dụng, tài khoản thẻ thanh toán. Hoặc nói cách khác, tài khoản thu phí thường niên là số tài khoản bạn dùng để giao dịch ( chuyển tiền, nhận tiền,…) với mọi người.

Thông thường, khi thu phí thường niên, ngân hàng sẽ trừ trực tiếp từ tài khoản thanh toán của bạn.

Trong trường hợp tài khoản thanh toán của bạn không đủ số dư, phí thường niên sẽ được trừ ngay khi tài khoản của bạn đủ tiền.

Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên sẽ được tính vào khoản chi tiêu trong tháng của bạn và thanh toán sau khi thực hiện sao kê cuối tháng.

Phí thường niên của các ngân hàng là bao nhiêu ?

Mức phí thường niên của mỗi ngân hàng sẽ được quy định khác nhau và còn tùy thuộc vào từng loại thẻ, hạng thẻ.

Phí thường niên ngân hàng BIDV

Tương ứng với mỗi loại thẻ, phí thường niên của ngân hàng BIDV được ngân hàng quy định khác nhau dao động từ 30.000 đồng – 300.000 đồng.

 

Phí thường niên thẻ ghi nợ nội địa BIDV

Loại thẻ	Mức phí
Thẻ liên kết sinh viên	30.000 đồng
Thẻ liên kết khác	30.000 đồng
Thẻ BIDV Harmony	60.000 đồng
Thẻ đồng thương hiệu BIDV- Co.opmart	50.000 đồng
Thẻ đồng thương hiệu BIDV- Lingo	30.000 đồng
Thẻ đồng thương hiệu BIDV- HIWAY	50.000 đồng
Thẻ đồng thương hiệu BIDV- SATRA	30.000 đồng
Thẻ BIDV Smart	60.000 đồng

 

Phí thường niên thẻ ghi nợ quốc tế BIDV

Loại phí	Mức phí
	Thẻ chính	Thẻ phụ
Phí thường niên	80.000 đồng	50.000 đồng
Thẻ BIDV Platinum Debit	300.000 đồng	100.000 đồng

 

Phí thường niên thẻ tín dụng BIDV

Hạng thẻ	Loại thẻ	Mức phí
		Thẻ chính	Thẻ phụ
Hạng bạch kim	Visa Platinum/Visa Premier/Visa Platinum Cashback	1.000.000 đồng	600.000 đồng
	MasterCard Platinum	500.000 đồng	250.000 đồng
	MasterCard Vietravel	300.000 đồng	150.000 đồng
Hạng vàng	Visa Precious	300.000 đồng	150.000 đồng
	Visa Smile	100.000 đồng	100.000 đồng
Hạng chuẩn	Visa Flexi	200.000 đồng	100.000 đồng
	Mastercard Vietravel Standard	300.000 đồng	150.000 đồng
	Visa Class TPV	300.000 đồng	150.000 đồng
	MasterCard Standard TPV	300.000 đồng	150.000 đồng

 

Phí thường niên của ngân hàng Agribank

Khi khách hàng mở thẻ ATM tại ngân hàng Agribank, ngân hàng sẽ quy định phí thường niên theo từng loại thẻ và hạng thẻ.

Phí thường niên thẻ nội địa Agribank

Loại thẻ	Hạng chuẩn	Hạng vàng
Thẻ ghi nợ nội địa	120.000 đồng	50.000 đồng
Thẻ liên kết thương hiệu	15.000 đồng	50.000 đồng
Thẻ liên kết sinh viên	10.000 đồng	10.000 đồng

 

Phí thường niên thẻ quốc tế Agribank

Loại thẻ	Thẻ ghi nợ quốc tế	Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ chính
Hạng chuẩn	100.000 đồng	150.000 đồng
Hạng vàng	150.000 đồng	300.000 đồng
Hạng bạch kim	–	500.000 đồng
Thẻ phụ
Hạng chuẩn	50.000 đồng	75.000 đồng
Hạng vàng	75.000 đồng	150.000 đồng
Hạng bạch kim	–	250.000 đồng

 

Phí thường niên có bắt buộc không?

Phí thường niên là khoản phí bắt buộc mà bạn phải thanh toán khi sửu dụng các dịch vụ thẻ ATM tại ngân hàng. Trong trường hợp tài khoản không đủ số dư, tài khoản bị khóa,… và khách hàng không đóng phí thường niên,ngân hàng sẽ có những quy tắc đối với các khách hàng đó như sau:

Đối với thẻ tín dụng:

Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng nhưng không đóng phí thường niên theo quy định, ngân hàng sẽ đưa bạn vào danh sách nợ xấu trên CIC. Điều đó đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất uy tín đối với các ngân hàng, và bạn sẽ gặp khó khăn khi làm thủ tục vay vốn sau này.

Đối với thẻ trả trước:

Đối với khách hàng sử dụng thẻ trả trước nhưng không đóng phí thường niên theo quy định, thì hãy yên tâm vì bạn sẽ không bị đưa vào dnah sách nợ xấu như thẻ tín dụng.

Nếu tài khoản hiện tại của bạn không đủ số dư, ngân hàng sẽ trừ khoản phí thường niên ngay sau khi tài khoản của bạn có số dư đủ để chi trả phí thường niên.

Trong trường hợp bạn khóa thẻ, bạn không dùng đến thẻ đó để giao dịch nữa, khoản phí thường niên sẽ do ngân hàng chịu, và tính vào chi phí tổn thất của ngân hàng.

Cách giảm phí thường niên

Phí thường niên của một số ngân hàng khá cao khiến nhiều khách hàng không hài lòng và không muốn tiếp tục sử dụng dịch vụ. Khách hàng sẽ tự đặt ra câu hỏi có cách nào để làm giảm phí thường niên không? Dưới đây chúng tôi sẽ gợi ý cho bạn các cách để giảm bớt phí thường niên khi sử dụng thẻ ATM.

Lựa chọn thẻ tích điểm thưởng

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng đã diễn ra chương trình tích điểm đổi quà. Điều đó có nghĩa là khi bạn thực hiện các giao dịch ( chuyển,nhận tiền, rút tiền, nộp tiền,…), bạn sẽ được tích điểm. Khi tích đủ số điểm yêu cầu, bạn có thể dùng điểm tích lũy đó để đổi voucher khuyến mãi, trong đó có voucher miễn phí phí thường niên cho năm tiếp theo.

Một số ngân hàng có chương trình tích điểm đổi phí thường niên: TP Bank, VietcomBank, HSBCm, MSB, Vietinbank,…

Thỏa thuận với ngân hàng

Phí thường niên là loại phí bắt buộc phải nộp và nộp bao nhiêu là do ngân hàng quy định. Vậy nên có rất nhiều người sẽ nghĩ rằng đó là mức phí cố định, không thể “trả giá” được. Tuy nhiên, phí thường niên là phí phát hành dịch vụ của ngân hàng, cũng giống như ngân hàng bán dịch vụ để thu phí. Vậy nên bạn hoàn toàn có thể đàm phán, thỏa thuận với ngân hàng để giảm phí thường niên.

Nhưng phải lưu ý, nếu bạn muốn thỏa thuận giảm phí thường niên, bạn phải thỏa thuận lúc viết đơn yêu cầu phát hành thẻ. Nếu sau khi ngân  hàng phát hành thẻ, bạn thỏa thuận giảm giá ngân hàng sẽ không chấp nhận.

Tận dụng các chương trình khuyễn mãi

Trong thời điểm cạnh tranh như hiện nay, nhiều ngân hàng không ngại đưa ra các mức ưu đãi giảm giá lên đến 70% dành cho chủ thẻ khi mua sắm nhằm thu hút khách hàng. Vậy nên bạn hoàn toàn có thể sử dụng các voucher giảm giá của ngân hàng để chi tiêu, bù đắp phần nào số tiền bạn bỏ ra để đóng phí thường niên hằng năm.

Khóa thẻ khi không có nhu cầu sử dụng

Khi ngân hàng mở các chương trình mở thẻ miễn phí lại được tặng quà, ắt hẳn bạn sẽ tham gia mở thẻ. Nhưng bạn có quá nhiều thẻ mà lại không có nhu cầu sử dụng hết số thẻ đó, bạn chỉ sử dụng những thẻ cần thiết cho học tập, công việc.

Mặc dù bạn không sử dụng thẻ nhưng ngân hàng vẫn sẽ trừ phí thường niên của bạn. Trong trường hợp này, cách duy nhất là bạn nên khóa thẻ để tránh trường hợp bị trừ tiền vô lý hoặc bị ghi nợ xấu. Đây được coi là cách xử lý thông minh và hợp lý của khách hàng.

Sử dụng thẻ phụ thay thẻ chính

Như mức phí thường niên của một số ngân hàng chúng tôi đề cập ở trên, phí thường niên của thẻ phụ sẽ thấp hơn thẻ chính rất nhiều.

Thêm vào đó, hiện nay rất nhiều ngân hàng hỗ trợ mở thẻ phụ với chức năng y hệt thẻ chính. Do đó bạn có thể mở thẻ phụ để giảm bớt phí thường niên mỗi năm.

Hi vọng những thông tin mà chúng tôi đã tổng hợp và phân tích ở trên sẽ giúp bạn hiểu hơn về tài khoản thu phí thường niên trong ngân hàng là gì? và các cách làm giảm phí thường niên. Chúc các bạn thành công.