Saturday, 14 Dec 2019
Vay Vốn

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay 2019?

Những người có nhu cầu vay tiền ngân hàng đều có điều thắc mắc đầu tiên về vấn đề lãi suất thấp. Ngay sau đây nganhang24h.vn sẽ giúp bạn giải đáp vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay để so sánh và có sự lựa chọn thích hợp, có lợi cho tài chính của mình.

vay-the-chap-so-do-ngan-hang-nao-re-nhat
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay

Vay thế chấp sổ đỏ là gì?

Vay tiền với điều kiện phải nộp có thời hạn sổ đỏ gia đình được hiểu chung là vay thế chấp sổ đỏ. Hình thức vay này được áp dụng rộng rãi và nhiều người dân sử dụng do có nhiều ưu điểm nhất định. Hiện nay các ngân hàng đều đã phổ biến cách cho vay này để tạo điều kiện cho người đi vay.

Vay thế chấp sổ đỏ có mức lãi suất thấp hơn so với các loại hình vay khác tại ngân hàng. Mỗi cá nhân được vay với hạn mức khác nhau, thông thường là đạt tối đa 75% giá trị tài sản họ có. Mặt khác, từng ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất chênh lệch nhau, kèm theo một số điều kiện để bạn lựa chọn sau khi cân nhắc. 




Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay 2019?
5 (100%) 3 vote[s]

Các ngân hàng như Agribank, Vietcombank, BIDV hay Vietinbank đều thu hút được các khác hàng tham gia hình thức vay thế chấp ngân hàng. Với những chính sách thích hợp đề ra, họ luôn trên cuộc chạy đua không ngừng nghỉ và người vay là chủ thể được hưởng các quyền lợi chính đáng.

Tham khảo: Các ứng dụng vay tiền online nhanh nhất

Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ

Nhìn chung thì để vay tiền thế chấp sổ đỏ thành công, bạn cần đáp ứng được 3 điều kiện cơ bản như sau:

Trước tiên, bạn phải là công dân Việt Nam, đang ở độ tuổi lao động và được chứng minh có thu nhập trên 3 triệu đồng một tháng. Tiếp đến, công dân đi vay thế chấp phải đảm bảo không có nợ xấu tại ngân hàng. Điều kiện cuối cùng là có cư trú trong phạm vi của ngân hàng.

Nếu muốn nhờ người khác đứng tên vay giùm thì người đó cũng phải đáp ứng các điều kiện tương tự thì mới có thể hoàn thành các thủ tục một cách hợp lệ.

Tham khảo: Top 4 cho Vay tiền online uy tín

Thủ tục Vay thế chấp sổ đỏ

Để được vay vốn thế chấp tại các ngân hàng thì người đi vay cần trình ra các loại giấy tờ sau:

– Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực.

– Hộ khẩu thường trú, nếu tạm trú thì có giấy đăng ký tạm trú.

– Sổ đỏ, sổ hồng hay các hợp đồng mua bán có thông tin người đứng tên đi vay.

– Giấy tờ chứng minh mức thu nhập đạt yêu cầu. Đó có thể là nguồn thu nhập từ kinh doanh hoặc nguồn thu nhập từ lương hay hóa đơn tiền điện, tiền nước hợp lệ.

Giấy tờ đầy đủ, hợp pháp và có đủ các điều kiện cần thiết, như vậy là có thể được tham gia vay thế chấp sổ đỏ. Bây giờ chúng ta sẽ tiếp tục tìm hiểu xem vay ở ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay. 





Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay 2019?
5 (100%) 3 vote[s]

Tham khảo: Vay tiền mặt bằng chứng minh thư CMT và bằng lái xe

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất 2019

Sau đây sẽ là thông tin về đánh giá, so sánh các mức lãi suất, độ hấp dẫn của một số ngân hàng khi cho vay thế chấp sổ đỏ phổ biến nhất hiện nay. Sẽ không có ngân hàng nào là tốt nhất hoặc rẻ nhất, bạn sẽ tìm cho mình ngân hàng phù hợp với bản thân tức là tốt nhất cho mình.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV

BIDV hiện nay, được nằm trong top các ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ được nhiều người vay nhất. Tùy vào mỗi năm, mỗi giai đoạn ngân hàng tung ra nhiều gói sản phẩm nhằm mục đích đáp ứng cho nhu cầu cho vay thế chấp.

Lãi suất thế chấp của BIDV luôn thấp trong nhiều năm liền cho vay dù cho thị trường kinh tế cho nhiều biến động xấu, nhưng không hề ảnh hưởng.

Đặc điểm và lợi ích:

vay thế chấp của BIDV áp dụng cho các mục đích như: mua nhà cửa đất đai, mua bất động sản, xây sửa nhà, sản xuất kinh doanh, ngắn hạn, tiêu dùng, vay thấu chi,…

  • Thủ tục đơn giản, sẽ có nhân viên hướng dẫn về mọi tục cho dù bạn có gặp khó khăn gì.
  • Tùy vào hạn mức của mỗi trình, có gói lên đến hơn 2000 tỷ VND.
  • Thế chấp lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo
  • Thời gian vay kéo dài linh hoạt 20 năm
  • Tài sản thế chấp bao gồm: được hình từ vốn hoặc tài sản thế chấp của bên thứ 3,…

Điều kiện:

  • Công dân Việt nam, Độ tuổi 18-20, sinh sống và làm việc tại địa bàn hoạt động kinh doanh của BIDV.
  • Chứng minh được thu nhập, đủ khả năng trả nợ.
  • Có tài sản thế chấp hoặc bên của bên thứ 3.
  • Hồ sơ vay sạch không có nợ xấu

Thủ tục:

  • Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng BIDV cấp
  • Giấy tờ cá nhân, bao gồm: CMND, hộ khẩu, đăng ký kết hôn hoặc giấy độc thân
  • Hồ sơ sử dụng vốn vay: Hợp đồng mua bán hoặc biên nhận cọc mua bán.
  • Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản: sổ đỏ, giấy bảo lãnh thế chấp tài sản thuộc bên thứ 3.
  • Giấy tớ chứng minh nguồn thu nhập để làm cơ sở trả nợ. Ngoài có thể còn một số giấy tớ khác bên BIDV yêu cầu.

Lãi suất:

Luôn có mức lãi suất ưu đãi hấp dẫn người đi vay. Và đặc biệt thường thấp hơn các ngân hàng cổ phần TM khác.

Lãi suất: 3-10%/năm

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank

Agribank chắc cái tên này ai cũng biết đây là ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam. Đây là ngân hàng thương mại lớn nhất ở Việt Nam, trực thuộc doanh nghiệp Nhà nước.

Agribank chú trọng cho vay tiêu dùng tín chấp cũng như các gói cho vay thế chấp đặc biệt là sổ đỏ.

Lợi ích:

Hỗ trợ cho vay lên đến 75% giá trị thế chấp, kéo dài 20 năm, phương thức trả nợ linh hoạt, nhằm đảm bảo có lợi nhất cho khác hàng. Hiện nay Agribank có 4 mục đích sử dụng vốn vay thế chấp bao gồm:

  • Vay mua nhà đất, nhà cửa, mua chung cư, căn hộ.
  • Vay xây dựng, sửa chữa nhà cửa đất đai.
  • Vay mua xe ô tô cũ, mới.
  • Vay vốn sản xuất kinh doanh.

Điều kiện:

  • Là công dân Việt Nam, đang lao động có công việc ổn định, mức thu nhập hằng tháng ổn định.
  • sinh sống và làm việc tại đại bàn của Agribank
  • Không có nợ xấu

Thủ tục:

Bạn cần chủ một số loại giấy tờ cơ bản sau đây:

  • Photo sổ đỏ/sổ hồng có công chứng thì càng tốt hoặc kèm theo bản gốc để đối chiếu.
  • Chứng minh thư nhân dân photo kèm theo bản gốc, của bạn vợ/chồng.
  • Nếu độc thân thì có giấy xác nhận tình trạng độc thân, ly hôn thì có xác nhận và quyết định ly hôn.

Lưu ý: trên đây là Những giấy tờ trên cơ bản bạn cần nắm và để đầy đủ chính xác thì liên hệ với Nhân viên hỗ trợ trong ngân hàng Agribank.

Lãi suất:

Dưới đây là Bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Nông nghiệp hiện nay, mời bạn tham khảo:

Vay lưu vụ đối với hộ nông dân6%Linh hoạt1 năm

Sản phẩm Lãi suất Hạn mức Thời gian
Vay xây dựng mới, sửa chữa, mua nhà đất đai 7% 85% tổng nhu cầu 15 năm
Vay trả góp 7% 80% chi phí 5 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá 7% Linh hoạt Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng để sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ 6% 200 triệu 3 năm
Vay hỗ trợ du học 7% 85% chi phí Linh hoạt
Vay mua xe cộ, phương tiện đi lại 7% 85% tổng chi phí Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng 6% Linh hoạt 1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh 6% Linh hoạt Linh hoạt
Vay bù đắp tài chính 6% Linh hoạt Linh hoạt

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietinbank

Là Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Vietinbank là một trong những ngân hàng hàng đầu Việt Nam về các sản phẩm vay thế chấp, tín chấp. Các gói sản phẩm thế chấp áp dụng hỗ trợ ưu đãi cho các đối tượng Khách hàng thuộc phân khúc bán lẻ có nhu cầu vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng và sản xuất kinh doanh theo danh mục sản phẩm dịch vụ thuộc chính sách.

Lợi ích và đặc điểm:

  • Hạn mức cho vay cao, lên 70% tài sản thế chấp đảm bảo.
  • Thời hạn cho vay linh hoạt và đa dạng tùy vào nhu cầu sử dụng vốn vay:

+ 5 năm nếu sử dụng vốn vay sửa chữa nhà ở.
+ 7 năm nếu sử dụng vốn xây dựng nhà ở để cho thuê 1 phần.
+ 10 năm nếu sử dụng vốn mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất đồng thời xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở.
+ 15 năm nếu sử dụng vốn vay mua nhà ở, nhận quyền sử dụng đất ở; nhà chung cư; mua nhà ở, nhận quyền sử dụng sử đất ở có kèm theo xây dựng, sửa chữa nhà ở.
+ 20 năm nếu sử dụng vốn mua biệt thự, nhà liền kề dự án.

  • thủ tục đơn giản, có nhân viên chăm sóc hướng dẫn tận tình trong suốt quá trình vay.

Điều kiện: 

  • Là công dân Việt Nam, có trong độ tuổi lao động từ 20-60 tuổi
  • Sống và làm việc, có hộ khẩu tại nơi kinh doanh hoạt động của Vietinbank
  • Đảm bảo và chứng minh được khả năng trả nợ
  • Được thế chấp bằng sổ đỏ hoặc được bảo lãnh bởi người sở hữu bất động sản.

Thủ tục:

  • Đơn đề nghị để được vay vốn do ngân hàng Vietinbank cấp.
  • Hồ sơ cá nhân bao gồm: Giấy CMND, sổ hộ khẩu, giấy xác nhận tình trạng hôn nhân hoặc độc thân, ly hôn.
  • Hồ sơ tài chính: bảng lương, thông kê tài sản cá nhân,…
  • Hồ sơ liên quan đến tài sản bảo đảm: giấy tờ chứng minh quyền sở hữu bất động sản chính chủ,…

Lãi suất: 

Thông thường Vietinbank đề xuất mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi khoảng 7-9%/năm. Khi hết chương trình ưu đãi thì mức lãi sẽ là: 10-12%/năm.

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Techcombank

Là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam, hiện là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất Việt Nam, các gói cho vay thế chấp của Techcom rất nhiều ưu đãi.

Lợi ích và đặc điểm:

Vay thế chấp sổ đỏ của Techcombank áp dụng sử dụng cho mục đích sử dụng như: Mua bất động sản nhà cửa đất đai, xây sửa chữa nhà, mua xe, du học, kinh doanh hoặc tiêu dùng.

Hạn mức vay: 70 – 80% giá trị sổ đỏ, thời gian vay lên 25 năm, thủ tục đơn giản, lãi suất hấp dẫn 6,5%/năm.

Điều kiện:

  • Là công dân Việt Nam, nằm trong độ tuổi lao động, sinh sống và làm việc tại nơi kinh doanh của Techcombank.
  • Có sức khỏe, thu nhập ổn định 3 triệu/tháng, đầy đủ năng lực trả nợ.
  • Không chấp nhận nợ xấu

Thủ tục:

  • Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng kiêm phương án trả nợ
  • CMND/Hộ chiếu.
  • Hộ khẩu/Giấy chứng nhận tạm trú.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
  • Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh.
  • Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có) Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có).

Lãi suất: 

Sản phẩm vay Lãi suất ưu đãi Hạn mức Thời gian
Vay mua BĐS 7.49%/năm 70% giá trị TSĐB 25 năm
Vay mua ô tô 6.49%/năm 80% giá trị TSĐB 6 năm
Vay xây, sửa nhà 7.49%/năm 70% giá trị TSĐB 20 năm
Vay du học 10.99%/năm 70% giá trị TSĐB 10 năm
Vay kinh doanh 7.49%/năm 70% giá trị TSĐB 7 năm

Ngoài còn một số ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ tốt bạn có thể tham khảo:

Ngân hàng Vietcombank: Khách hàng có thể vay từ 5 đến 20 năm tùy theo các khoản vay và nhu cầu. Lãi suất dao động 7,2 đến 8% cho năm đầu tiên và 3 đến 3,5% cho những năm sau.

– Ngân hàng Sacombank: Ngân hàng có mức lãi suất từ 7,49 đến 8,5% tùy vào thời hạn vay. Với các dịch vụ chất lượng và uy tín, Sacombank cũng là một trong những sự lựa chọn tốt.

– Ngân hàng VPBank: Khoản vay tại ngân hàng lên đến 100% nhu cầu, thời hạn đến 20 năm. Mức lãi suất hiện nay của VPBank là 6,8 đến 8,6%, được tính khác nhau tùy vào mục đích sản phẩm vay.

– Ngân hàng ACB: Á Châu đang là một ngân hàng có sức cạnh tranh tốt với nhiều chính sách ưu đãi hấp dẫn. Với khoản vay lên đến 10 tỷ đồng và lãi suất thế chấp giảm còn 7,5% thì ngày càng nhiều người lựa chọn ngân hàng này để giao dịch.

Tham khảo: Vay tiền trả góp thủ không cần chứng minh thu nhập

Cách tính lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng

Trước khi đi vào cách tính lãi suất thì bạn cần nắm sơ các khái niệm về: Lãi suất cố định, lãi suất thả nổi, lãi suất hỗn hợp. Cụ thể được giải thích như sau:

Lãi suất cố định: Được áp dụng cố định một mức lãi trong suốt quá trình vay. Lãi suất này có thể tránh được được các rủi ro do biến động về lãi suất.

Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động): Đây mức lãi được áp dụng theo quy định của ngân hàng tùy vào mỗi thời kỳ khác nhau. Bao gồm Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.

Lãi suất hỗn hợp: Bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoản thời gian đã thỏa thuận, sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng.

Công thức Lãi suất

Số tiền hàng tháng phải trả = Gốc + Lãi

Tiền gốc = Số tiền vay/Thời hạn vay

Tiền lãi = Dư nợ * Lãi suất/365*Số ngày thực tế

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo mức cố định ban đầu

Lãi suất được áp một mức lãi cố định hằng tháng trong suốt quá trình vay, và theo như công thức ở trên thì áp vào ví dụ bạn vay là 20 triệu đồng(lãi cố định là 1,1%/tháng) trong 1 năm thì cụ thể mỗi tháng:

Bạn sẽ phải trả số tiền lãi là: 1,1% × 20.000.000 = 220.000.

Tiền gốc bạn phải trả cho ngân hàng: 20.000.000 ÷ 12 tháng = 1.600.000.

Tổng tiền gốc + tiền lãi phải trả hàng tháng là: 220.000 + 1.600.000 = 1.820.000.

Cách tính lãi suất vay thế chấp theo dư nợ giảm dần

Theo cách này thì số tiền lãi hằng tháng phải trả sẽ giảm dần theo số tiền gốc của mỗi tháng. Ví dụ bạn vay 20 triệu, lãi cố định là 1,1% trong 1 năm, như vậy cách tính lãi dư nợ giảm dần như sau:

– Tháng thứ 1 phải trả:

  • Tiền lãi 1,1% × 20.000.000 = 220.000.
  • Tiền gốc là 20.000.000 ÷ 12 tháng = 1.600.000.
  • Tổng lãi + gốc = 1.820.000.

– Tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi = (20.000.000 – 1.820.000) × 1,1% = 199.980.
  • Tiền gốc = 20.000.000 ÷ 12 tháng = 1.600.000.
  • Tổng lãi + gốc = 199.980 + 1.600.000. = 1.799.980

Cứ tiếp tục như thế, lãi suất các tháng tiếp theo sẽ tiếp tục giảm theo số gốc được giảm dần cho đến hết kỳ hạn thanh toán.

So sánh lãi suất cho thế chấp giữa các ngân hàng

Vay thế chấp mua xe

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
VPBank 4,9%/năm 100% giá trị xe 8 năm
SeABank 5,25%/năm 80% giá trị xe 5 năm
VietABank 6%/năm 100% nhu cầu 7 năm
TechcomBank 6,49%/năm 80% giá trị xe 7 năm
VietBank 6,68%/năm 85% giá trị xe 7 năm

Vay thế chấp kinh doanh

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99 %/năm 70% giá trị BĐS 5 năm
BIDV 6,5%/năm Linh hoạt 5 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 7 năm
TPBank 6,8%/năm 85% nhu cầu Linh hoạt
VIB 6,99%/năm 80% nhu cầu vốn 5 năm

Vay thế chấp mua nhà

Ngân hàng Lãi suất (%) Mức vay tối đa Thời hạn vay tối đa
OCB 5,99%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
Maritime Bank 5,99%/năm 80% nhu cầu 20 năm
VietABank 6%/năm 100% giá trị BĐS 20 năm
HongLeo Bank 6,49%/năm 80% giá trị nhà 25 năm
NCB 6,5%/năm 90% nhu cầu 25 năm

Dựa vào bảng thống kê bạn hoàn toàn có thể so sánh và lựa chọn ra ngân hàng rẻ nhất để chọn vay sao cho phù hợp với bản thân mình.

Nganhang24h.vn vừa liệt kê các con số cụ thể về mức lãi suất của các ngân hàng. Qua đó hi vọng bạn có thể biết được vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất để mà lựa chọn giao dịch, phục vụ cho mục đích của mình.

Tổng hợp so sánh các gói vay tiền
Đơn vị cho vaySo sánhĐăng ký hồ sơ
DoctorDong
500K -> 10.Tr VNĐ
Chỉ cần CMND, tuổi trên 22, lãi suất 10,95%/năm. Hỗ trợ Toàn quốc
Giải ngân: 90% là trong ngày, trễ nhất là 3 ngày.
Ưu điểm: Hồ sơ duyệt tự động, không gặp mặt, không chứng minh thu nhập. 
ĐĂNG KÝ VAY TẠI ĐÂY
RoboCash
1.Tr - 10.Tr VNĐ - chỉ cần CMND là Đủ
Tuổi: trên 22-60 tuổi, mọi ngành nghề, hỗ trợ toàn quốc.
Lương: Trên 5tr/tháng. 
Ưu điểm: Xét duyệt nhanh, giải ngân nhanh, không thu phí
ĐĂNG KÝ VAY TẠI ĐÂY
Cashwagon
1.Tr - 10.Tr VNĐ
Tuổi: trên 22, Có nghề nghiệp ổn định, hỗ trợ toàn quốc.
Ưu điểm kết nối vay và cho nhanh nhất, không thu phí
Avay
1.Tr - 70.Tr VNĐ
Ưu điểm: Giải pháp kết nối người cần vay với tổ chức tài chính và ngân hàng lớn, hồ sơ duyệt tự động và siêu nhanh.
Nhược điểm: Hồ sơ đăng ký trên website hơi rờm rà.
ĐĂNG KÝ VAY TẠI ĐÂY
UOB Bank
  • Hạn mức: 50 triệu đến 1.6 tỷ VNĐ
  • Không cần tài sản đảm bảo. Vay theo giấy phép kinh doanh ưu tiên chủ shop trên Lazada/Sendo/Shopee
  • Điều kiện: Doanh thu 30 triệu VNĐ/tháng. 
  • Địa điểm: TpHCM
  • Lãi Suất: 1.3%/tháng trên dư nợ giảm dần.
ĐĂNG KÝ VAY TẠI ĐÂY

Xem thêm

Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay 2019?
5 (100%) 3 vote[s]

Post Comment