Thursday, 28 Mar 2024
Vay Vốn

Nợ xấu có vay thế chấp được không? Cách vay khi nợ xấu?

Nợ xấu là một thuật ngữ quen thuộc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vậy, nợ xấu là gì? Nợ xấu có vay thế chấp được không? Cách vay khi nợ xấu như thế nào?

Vay vốn ngân hàng luôn là giải pháp được nhiều người lựa chọn khi gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, vì lý do chủ quan và khách quan, có không ít người rơi vào tình trạng nợ xấu. Nó không chỉ là nỗi ám ảnh của nhân viên ngân hàng mà còn khiến khách hàng gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn về sau. 

Để biết nợ xấu có vay thế chấp được không, cách vay ngân hàng khi nợ xấu, các bạn hãy cùng theo dõi bài viết sau nhé!

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ những khoản nợ khó đòi. Hay nói cách khác, nợ xấu chính là những khoản nợ mà bên vay không có khả năng trả đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời hạn trả nợ trên 90 ngày thì sẽ được coi là nợ xấu.

Phân loại các nhóm nợ xấu

Nợ xấu ngân hàng được phân loại thành 5 cấp độ như sau:

  • Nhóm 1 (nợ đủ tiêu chuẩn): Nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày. Khách hàng nằm trong danh sách nợ nhóm 1 được đánh giá là có khả năng thu đầy đủ cả gốc và lãi.
  • Nhóm 2 (nợ cần chú ý): Nợ quá hạn từ 10 – 90 ngày và đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.
  • Nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn): Phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày và đã được gia hạn lần đầu.
  • Nhóm 4 (nợ nghi ngờ): Thời gian nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày và đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2.
  • Nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn): Nợ quá hạn trên 360 ngày và đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên.

Bị nợ xấu có vay thế chấp được không?

Nợ xấu chính là điểm đen trong lĩnh vực tài chính tín dụng nhưng vẫn liên tục xảy ra khiến các ngân hàng, công ty tài chính phải lao đao trong việc xoay vòng vốn lưu động. Đối với khách hàng, nếu bị liệt vào danh sách nợ xấu thì việc vay thế chấp hồ sơ khó tại các ngân hàng truyền thống sẽ gặp nhiều trở ngại.

Do đó, không ít khách hàng đặt ra câu hỏi bị nợ xấu có vay thế chấp được không? Để có câu trả lời chính xác nhất, hãy cùng phân tích những thông tin dưới đây.

Đối với nợ nhóm 1 và nhóm 2

Trong trường hợp người vay bị nằm trong danh sách nợ nhóm 1 ( chậm thanh toán tiền lãi và gốc từ 1-10) ngày. Khi nằm trong nhóm nợ này, người vay chỉ cần thanh toán đủ khoản nợ cũ là có thể vay thế chấp được ở các ngân hàng hay tổ chức tài chính.

Còn đối với nợ nhóm 2 ( chậm thanh toán từ 10 – 30 ngày). Nếu nằm trong nhóm nợ này, bạn vẫn có thể vay vốn ở một số ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào đó. Tuy nhiên, bạn cần xác định trước tỷ lệ được duyệt vay là rất thấp. Ngoài ra, để được phê duyệt khoản vay, khách hàng cần đáp ứng được một số điều kiện sau:

Trường hợp 1: Nợ xấu do vay vốn thế chấp

  • Ngân hàng sẽ chấp nhận hồ sơ vay vốn với nợ xấu thế chấp 1 tháng duy nhất.
  • Khách hàng phải chứng minh được khả năng tài chính, thu nhập ổn định hàng tháng.
  • Chứng minh được lý do nợ xấu khách quan, không phải chủ quan.
  • Tài sản tế chấp chính chủ, hạn mức vay không cao hơn giá trị tài sản đảm bảo.

Trường hợp 2: Với gói vay tín chấp

Tỷ lệ vay vốn của trường hợp này sẽ cao hơn do hạn mức vay tín chấp thường thấp. Khách hàng chỉ cần tất toán khoản vay cũ để được hỗ trợ vay vốn.

Đối với nợ xấu nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5

Đây là những khoản nợ đã chậm thanh toán trên 30 ngày nên dường như không có ngân hàng nào hỗ trợ cho vay. Cách duy nhất để được vay vốn là tất toán khoản vay và trải qua thời gian xóa nợ xấu trên hệ thống CIC.

Như vậy, nợ xấu có vay thế chấp được không còn tùy thuộc vào việc bạn nằm trong nhóm nợ nào. Với nhóm nợ 1,2 thì vẫn có khả năng vay vốn tại một số ngân hàng, công ty tài chính sau khi tất toán khoản vay cũ. Còn đối với nhóm nợ xấu 3, 4 ,5 thì hầu hết các ngân hàng đều từ chối cho vay vốn. Bạn cần trả nợ khoản vay cũ và chờ khoảng 3 đến 5 năm để nợ xấu được xóa trên CIC.

Ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?

Mọi thông tin vay vốn của khách hàng sẽ được cập nhật trên hệ thống CIC. Dựa vào thông tin này, ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có phê duyệt khoản vay hay không. Đối với khách hàng bị nợ xấu, hầu hết tất cả các hệ thống ngân hàng tại Việt Nam đều không chấp nhận cung cấp khoản vay. 

Tuy nhiên, tùy vào mức độ nợ xấu, điều kiện đáp ứng của khách hàng, ngân hàng có thể xem xét để phê duyệt khoản vay. Một số ngân hàng chỉ xem xét cho vay thế chấp đối với khách hàng thuộc nhóm nợ 1, 2. Khách hàng cần thanh toán hết khoản vay cũ để được ngân hàng hỗ trợ vay tiếp.

Còn đối với nhóm nợ 3, 4, 5 khách hàng buộc phải thanh toán đầy đủ gốc và lãi, sau 5 năm khoản nợ mới được xóa trên hệ thống CIC để được hỗ trợ vay. Dưới đây là danh sách ngân hàng có hỗ trợ xem xét cho vay thế chấp nợ xấu.

  1. Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
  2. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) 
  3. Ngân hàng TMCP Thương Tín ( Sacombank)
  4. Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
  5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) 
  6. Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam ( Vietcombank)
  7. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam Á Bank)
  8. Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam ( BIDV)
  9. Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)

Hướng dẫn cách vay thế chấp ngân hàng khi có nợ xấu

Để được ngân hàng hỗ trợ vay vốn khi có nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng được những điều kiện, thủ tục sau đây:  

Điều kiện vay vốn

  • Có CMND/thẻ CCCD/ Hộ chiếu còn giá trị sử dụng.
  • Có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng.
  • Chứng minh được việc bị liệt vào danh sách nợ xấu là do khách quan.
  • Tài sản dùng để vay thế chấp có giá trị cao.
  • Khoản vay của khách hàng không quá cao so với giá trị tài sản thế chấp.

Thủ tục, hồ sơ vay vốn

Ngay sau khi đáp ứng được những điều kiện trên, khách hàng cần chuẩn bị các giấy tờ sau khi vay vốn thế chấp:

  • Bản photo công chứng CMND/Thẻ CCCD/Hộ chiếu của người vay (kèm bản gốc để đối chiếu).
  • Số hộ khẩu thường trú/Giấy tạm trú của người vay.
  • Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập: Sao kê lương/Bảng lương/Hợp đồng lao động/Sao kê tài khoản ngân hàng,…
  • Hồ sơ, tài liệu liên quan đến tài sản thế chấp: Sổ đỏ/Sổ hồng/Hợp đồng mua bán bất động sản,…

Một số lưu ý khi vay vốn thế chấp ngân hàng có nợ xấu

Không chỉ tìm hiểu việc nợ xấu có vay thế chấp được không, khi có nhu cầu vay vốn trong trường hợp này, các bạn cần lưu ý một số vấn đề sau:

  • Khi vay vốn thế chấp có nợ xấu, nếu bạn tới hỏi vay trực tiếp thì sẽ bị các ngân hàng từ chối vì đây là quy định. Bạn có thể liên hệ  AZVAY.COM để được tư vấn giải pháp tài chính tốt nhất cho mình.
  • Cần cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ và khai trung thực mọi thông tin về tình trạng nợ xấu. Điều này sẽ giúp khoản vay của bạn được hỗ trợ duyệt vay với tỷ lệ cao nhất. Vì hồ sơ nợ xấu của bạn vẫn được lưu giữ trên CIC, việc không trung thực sẽ làm giảm uy tín của bản thân khiến hồ sơ khó được phê duyệt.  

Trên đây là những thông tin giải đáp thắc mắc nợ xấu có vay thế chấp được không của nhiều khách hàng. Theo đó, tùy vào từng mức độ nợ xấu và điều kiện đáp ứng để ngân hàng đưa ra quyết định phê duyệt khoản vay. Để không gặp khó khăn trong việc vay vốn, tốt nhất bạn nên thanh toán nợ đúng thời hạn, tránh rơi vào các nhóm nợ xấu.