Ngày nay, khách hàng hay chọn hình thức vay vốn ngân hàng để giải quyết các vấn đề tài chính như kinh doanh, đầu tư,…Tuy nhiên, nhiều người chưa biết cách vay vốn thông minh dẫn đến hồ sơ không được xét duyệt. Vậy đâu là cách vay vốn thông minh và hiệu quả, cùng tìm hiểu ngay nào.
Mục Lục
Điều kiện vay vốn ngân hàng
Có hai cách vay vốn ngân hàng là vay thế chấp và vay tín chấp. Trong đó, vay thế chấp là cách dùng tài sản như đất đai, nhà cửa,… còn quyền sở hữu để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
Vay tín chấp là hình thức vay vốn không cần sử dụng đến tài sản đảm bảo, các ngân hàng sẽ dựa vào độ uy tín của khách hàng để thẩm định hồ sơ và xét duyệt khoản vay.
Điều kiện vay vốn ngân hàng ở Việt Nam
- Người vay vốn phải có quốc tịch Việt Nam.
- Ít nhất 18 tuổi trở lên.
- Có đủ năng lực hành vi dân sự.
- Có giấy tờ tùy thân còn thời hạn: CCCD/CMND, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân (nếu đã kết hôn).
- Mục đích vay vốn hợp pháp.
- Có khả năng thanh toán khoản tiền vay đúng hạn.
Ngoài ra, mỗi hình thức vay vốn sẽ đi kèm một số điều kiện bổ sung như sau:
Điều kiện vay tín chấp
- Có giấy tờ chứng minh thu nhập ổn định tối thiểu 3 triệu đồng/tháng, đảm bảo khả năng trả nợ vay.
- Không có nợ xấu tại các tổ chức tài chính và ngân hàng khác.
Điều kiện vay thế chấp
- Có giấy tờ minh chứng thể hiện được tài chính ổn định theo yêu cầu của ngân hàng.
- Sở hữu tài sản đảm bảo hợp pháp như hợp đồng bảo hiểm, ô tô, bất động sản, sổ tiết kiệm,…
Hồ sơ cần chuẩn bị khi vay vốn
Việc chuẩn bị hồ sơ trước khi vay sẽ giúp quá trình vay vốn của bạn diễn ra nhanh chóng và hạn chế được nhiều sai sót.
Hồ sơ vay tín chấp
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng (mỗi ngân hàng sẽ có một mẫu riêng).
- CCCD/CMND phô tô hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của người đi vay và của vợ/chồng (trong trường hợp người đi vay đã kết hôn).
- Sổ hộ khẩu và giấy xác nhận thường trú/tạm trú.
- Giấy tờ xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn của cơ quan có thẩm quyền.
- Giấy tờ minh chứng tài chính như hợp đồng lao động, bản sao kê lương trong khoảng 3 – 6 tháng, quyết định công tác, quyết định biên chế còn hiệu lực.
Hồ sơ vay thế chấp
- CCCD/CMND bản photo hoặc hộ chiếu còn hiệu lực của người đăng ký vay và của vợ/chồng người đi vay (nếu đã kết hôn).
- Giấy tờ xác nhận độc thân/đăng ký kết hôn của cơ quan có thẩm quyền.
- Giấy đề nghị vay vốn, phương án trả nợ (theo mẫu của ngân hàng đăng ký).
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập: bảng lương, hợp đồng lao động,…
- Giấy tờ minh chứng sở hữu tài sản: sổ tiết kiệm, sổ đỏ, xe ô tô, hợp đồng bảo hiểm, sổ lương hưu,…
Ngoài ra, tùy vào mục đích vay thế chấp của khách hàng mà ngân hàng sẽ yêu cầu những giấy tờ khác như sau:
| Hình thức vay | Hồ sơ vay |
| Vay tiêu dùng | Bảng kê chi tiết có liên quan đến chi tiêu trong đời sống: hợp đồng mua xe, tour du lịch, vật cần mua,… |
| Vay mua nhà | Giấy tờ liên quan tới nhà, đất đai như hợp đồng mua bán, sổ đỏ,… |
| Vay mua ô tô | Giấy tờ liên quan đến loại ô tô sẽ mua như biên lai, hợp đồng mua xe, hóa đơn,… |
| Vay du học | CMND/CCCD/sổ hộ chiếu/hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú của du học sinh và người thân (nếu người đi vay là người thân của du học sinh).Giấy tờ minh chứng vay vốn để đi du học: giấy nhập học, học bổng, thông tin khóa học,… |
| Vay sản xuất kinh doanh | Giấy đăng ký kinh doanh.Giấy minh chứng phương án kinh doanh hiệu quả, có khả năng trả nợ như: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh,…Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: máy móc, nhà xưởng, hàng hóa,… |
| Vay cầm cố | Giấy tờ có liên quan đến mục đích cầm cố như: du lịch, vay mua xe, cưới hỏi,… |
Thủ tục vay vốn ngân hàng
Thủ tục vay vốn trực tiếp
Ngoài việc nắm rõ hồ sơ vay tiền cần những gì, bạn cũng nên tìm hiểu quy trình vay vốn để tránh lãng phí thời gian, đặc biệt là vay vốn doanh nghiệp. Đa số các thủ tục vay vốn tại ngân hàng sẽ trải qua các bước sau:
- Bước 1: Đăng ký dịch vụ tại phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng.
- Bước 2: Cung cấp hồ sơ và điền đầy đủ các thông tin trong biểu mẫu theo sự hướng dẫn của giao dịch viên.
- Bước 3: Ngân hàng thực hiện tiếp nhận và thẩm định hồ sơ.
- Bước 4: Nếu hồ sơ được thông qua, giao dịch viên sẽ gửi đề xuất tín dụng.
- Bước 5: Thực hiện ký kết hồ sơ để ngân hàng giải ngân tiền vay.
Thủ tục vay vốn online
Thông thường, quy trình làm thủ tục vay vốn sẽ mất khoảng 3 ngày. Đối với các khoản vay phức tạp, thời gian có thể lên đến 1 tuần. Bên cạnh phương án vay vốn trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng, bạn cũng có thể đăng ký vay online bằng các bước sau:
- Bước 1: Truy cập vào trang web hoặc app của ngân hàng.
- Bước 2: Điền đầy đủ mọi thông tin được hệ thống yêu cầu.
- Bước 3: Bộ phận thẩm định sẽ liên hệ với bạn để xác minh thông tin.
- Bước 4: Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ gửi đến bạn thông báo về thời gian giải ngân tiền vay. Khách hàng nhận tiền vay vốn và có nghĩa vụ hoàn thành việc trả nợ theo quy định trong hợp đồng.
Gợi ý cách vay vốn thông minh
Nghiên cứu trước khi vay
Trước khi vay vốn, bạn nên xác định rõ mục tiêu sau đó nghiên cứu và so sánh mức lãi suất, chi phí dịch vụ, điều kiện cho vay để lựa chọn được ngân hàng phù hợp.
Có phương án trả nợ đúng hạn
Để đảm bảo trả nợ đúng hạn, bạn nên liệt kê các khoản vay mà bản thân đang vay, sau đó sắp xếp theo thứ tự ưu tiên giảm dần. Ví dụ như những khoản nợ có lãi suất cao thì nên ưu tiên trả trước.
Nên xây dựng một kế hoạch tài chính rõ ràng như cần trích bao nhiêu tiền trong tiền lương hàng tháng để trả nợ. Ngoài ra, bạn cần đặt lịch nhắc nhở trước ngày thanh toán khoảng 3 ngày để tránh trường hợp thanh toán trễ.
Không vay tiêu dùng ở nhiều ngân hàng
Nếu vay tiêu dùng ở ngân hàng, bạn phải quản lý cùng lúc nhiều khoản nợ điều này khiến bạn dễ nhầm lẫn và trễ hạn thanh toán. Ngoài ra, nếu không có kế hoạch trả nợ hợp lý bạn sẽ dễ rơi vào hoàn cảnh mức khả năng thanh toán nợ từ đó phát sinh các chi phí và vấn đề ngoài tầm kiểm soát.
Không chia sẻ thông tin cá nhân và mã OTP
Bảo mật thông tin cá nhân là cách tốt nhất để kẻ xấu không có cơ hội đánh cắp tài khoản ngân hàng và thực hiện các giao dịch gian lận.
Chọn kênh vay vốn thông minh
Cách vay vốn thông minh chính là lựa chọn các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có tính minh bạch, nguồn vốn uy tín. Những tổ chức cho vay vốn phải tuân thủ quy định về tài chính do nhà nước thiết lập nhằm bảo vệ các quyền lợi của người đi vay.
Đồng thời, bạn sẽ không lo lắng về vấn đề bị nợ xấu khi chọn ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng uy tín để vay.
Lời kết
Vay vốn là hoạt động diễn ra thường xuyên của khách hàng với nhiều nhu cầu khác nhau do đó bạn cần có kế hoạch và cách vay vốn thông minh để không bị mất khả năng trả nợ. Nếu còn thắc mắc về vay vốn cá nhân, vay vốn doanh nghiệp hoặc tài khoản doanh nghiệp là gì bạn có thể liên hệ trực tiếp tại quầy giao dịch để được giải đáp chi tiết.
