Rất nhiều người có chung thắc mắc về cách tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần. Vậy các ngân hàng hay tổ chức tài chính áp dụng cách tính dư nợ giảm dần như thế nào. Nganhang24h sẽ giúp bạn tìm hiểu vấn đề này. Mong rằng qua bài viết này khách hàng sẽ hiểu rõ hơn về hình thức này. Từ đó đưa ra được quyết định phù hợp khi giao dịch ở ngân hàng hay các tổ chức tài chính.
Mục Lục
Dư nợ giảm dần là gì? Vay theo dư nợ giảm dần như thế nào?
Trước khi muốn biết dư nợ giảm dần nghĩa là gì thì trước hết bạn cần biết định nghĩa về dư nợ. Khái niệm này được hiểu đơn giản đó là nợ tín dụng. Đây là khoản nợ của người vay với ngân hàng với lãi suất và thời hạn vay đã được thống nhất. Có ghi rõ trong biên lai nợ của người vay.
Thời điểm mới bắt đầu vay thì dư nợ sẽ cao nhưng sau đó sẽ giảm dần. Để khi hết nợ thì số dư nợ của bạn sẽ không còn. Khái niệm dư nợ giảm dần dùng để chỉ số tiền lãi của khách hàng khi vay tiền. Hàng tháng số tiền này sẽ giảm đi nếu tiền gốc mà bạn vay giảm đi.[content_block id=1504 slug=ads-giua-1]
Bản chất dư nợ giảm dần sẽ tính tiền lãi dự trên số tiền ban đầu khách hàng đã nợ. Nhưng sau khi ngân hàng trừ ra thì tiền gốc của người đi vay sẽ trả trong những tháng trước đó. Vậy cách tính dư nợ giảm dần như thế nào?
Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều hình thức trả nợ khác nhau để khách hàng lựa chọn. Tùy thuộc vào quyết định của bạn sẽ có dư nợ giảm dần hay không. Nếu chọn vay theo hạn mức nhưng tiền lãi trả hàng tháng, cuối kỳ trả tiền gốc thì không có dư nợ giảm dần. Điều này chỉ xảy ra khi người đi vay chọn cách vay theo từng lần. Hay còn được gọi là vay trả góp, nghĩa là trả góp nợ gốc theo định kỳ (theo tháng hoặc theo quý tùy bạn lựa chọn).
Cách tính dư nợ giảm dần
Vay theo dư nợ giảm dần là hình thức phổ biến hiện nay được rất nhiều người lựa chọn. Nếu bạn muốn trả góp nhà hay trả góp xe có thể tham khảo cách này. Để tính lãi suất vay theo hình thức này hãy áp dụng công thức.
Hình thức vay trả góp này theo thời gian số tiền gốc sẽ giảm dần do dư nợ gốc đã được trả một phần trước đó. Để hiểu hơn về khái niệm này hãy cùng xem một số ví dụ. Sử dụng công thức dưới đây bạn sẽ học được cách tính dư nợ giảm dần. Từ đó có thể đưa ra quyết định liệu có nên áp dụng cách vay này hay không?[content_block id=1508 slug=ads-giua-2]
Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Để sử dụng công thức này bạn cần xác định được số tiền gốc đã vay, thời hạn vay và lãi suất vay là bao nhiêu? Tiền lãi suất ở tháng đầu tiên sẽ cao nhất và những tháng tiếp theo sẽ giảm dần. Các ngân hàng hiện nay cho vay theo hình thức trả góp đều. Lãi được tính dựa trên dư nợ giảm dần hàng tháng.
Khách hàng mỗi tháng phải trả cho ngân hàng một khoản tiền bao gồm một phần gốc và tiền lãi. Trong đó, số tiền gốc cũng như lãi hàng tháng không giống nhau. Lãi suất được tính trên số tiền mà bạn còn thực nợ ngân hàng.
Cách tính lãi suất giảm dần như sau:
- Tiền lãi tháng 1 = số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * lãi suất vay
- Số tiền cần trả hàng tháng = số tiền vay/thời gian vay + số tiền vay*lãi suất cố định hàng tháng.
Đây là cách tính đơn giản nhất, bất cứ ai cũng có thể tính được. Vì thế trước khi vay theo dự nợ giảm dần hãy thử làm phép tính để biết bạn có đủ khả năng trả tiền mỗi tháng hay không.
Một số ví dụ về cách tính dư nợ giảm dần
Để hiểu rõ hơn về cách tính dư nợ giảm dần hãy tham khảo những ví dụ sau đây.
Ví dụ 1: Khi khách hàng vay số tiền là 10.000.000đ với thời hạn 1 năm (12 tháng)
– Tháng thứ nhất tiền lãi sẽ được tính trên 10.000.000đ. Quý khách đã trả bớt gốc 1.000.000đ.
– Đến tháng thứ 2, lãi sẽ chỉ được tính trên 9.000.000đ và lúc này bạn trả bớt số tiền gốc thêm 1.000.000đ.
– Tháng thứ 3, lãi sẽ chỉ tính trên 8.000.000đ và khách hàng trả bớt tiền gốc thêm 1 triệu động
Trong những tháng tiếp theo, tiền lãi sẽ tiếp tục được tính theo cách thức này.
Ví dụ 2: cụ thể hơn
Bạn vay 100 triệu trong thời hạn 12 tháng, lãi suất được tính là 12%/năm.
- Tháng đầu tiên số dư nợ của bạn là 100 triệu. Tiền lãi = 100 triệu x 12%/12 = 1 triệu đồng
- Tháng thứ 2: trả tiền gốc 10 triệu, lãi = (100-10) triệu x 12%/12 = 900.000 đồng.
- Tháng thứ 3: trả tiền gốc 10 triệu, tiền lãi = (90-10) triệu x 12%/12 = 800.000 đồng.
Các tháng tiếp theo số tiền lãi sẽ được tính tiếp tục như vậy cho đến khi khách hàng trả hết.
Lưu ý khi vay tiền theo dư nợ giảm dần
Thực tế cho thấy khi quý khách đi vay tiền thường tư vấn lãi suất dựa trên dư nợ gốc. Điều này giúp khách hàng hiểu rõ hơn về số tiền lãi mỗi tháng và tổng số tiền cần phải trả hàng tháng. Tuy nhiên, theo các quy định thông thường thì lãi suất thực tế được tính là cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần.
Nếu bạn cần vay tiền của ngân hàng và phải chọn phương thức trả nơ. Dù là vay theo phương thức trả nợ nào đi nữa cũng nên tính toán kinh tế. Mỗi tháng thu nhập của bạn như thế nào, có đủ để chi trả hay không.
Với những thông tin về dư nợ giảm dần cũng như cách tính dư nợ giảm dần sẽ giúp bạn hiểu thêm về phương thức vay tiền này. Nếu chưa hiểu rõ hãy đến ngân hàng để được nhân viên tư vấn. Biết rõ lãi suất sẽ giúp bạn đưa ra những quyết định phù hợp.
