Thẻ tín dụng giúp người dùng có một nguồn tài chính linh hoạt. Tuy nhiên, hình thức hỗ trợ tài chính này có mức phí và lãi suất cao. Vậy rút tiền thẻ tín dụng là gì? Có những cách rút tiền thẻ tín dụng nào? Tìm hiểu ngay bạn nhé!
Mục Lục
Rút tiền thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt trong thẻ tín dụng là hình thức dùng thẻ tín dụng ứng tiền mặt ở máy ATM thay vì sử dụng thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ. Lúc này, số tiền mặt được rút sẽ được tính là dư nợ tín dụng và không được xem là giao dịch rút tiền từ tài khoản thanh toán hoặc tài khoản tiết kiệm.
Có nên rút tiền thẻ tín dụng không?
Không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ giải quyết được nhu cầu tài chính cấp bách của khách hàng. Vậy rút tiền từ thẻ tín dụng có ưu điểm và nhược điểm gì?
Ưu điểm
Đáp ứng nhu cầu thanh toán nhanh chóng: Ở nhiều địa phương trên cả nước, mức giao dịch của người bán chưa đủ để lắp máy POS. Tình huống này xảy ra ở các địa điểm hệ thống ngân hàng cũng như cơ sở hạ tầng chưa được triển khai đồng bộ. Lúc này, thanh toán bằng tiền mặt sẽ là phương án tối ưu nhất.
Dễ dàng rút tại ATM và các điểm giao dịch: Bạn có thể rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng tại các máy ATM và phòng giao dịch. Ở Việt Nam, số lượng máy ATM hỗ trợ thẻ liên kết với nhau được trang bị nhiều, do đó bạn có thể rút tiền mặt thẻ tín dụng một cách linh hoạt.
Thủ tục đơn giản: Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, giữa khách hàng và ngân hàng không cần có hợp đồng. Đồng thời, khách hàng sẽ không mất thời gian để đợi sự chấp thuận từ ngân hàng mà hoàn toàn có thể rút được tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
Nhược điểm
Bên cạnh các ưu điểm kể trên, rút tiền thẻ tín dụng còn tồn tại một số vấn đề bạn nên cân nhắc khi sử dụng:
Phí rút tiền cao
Chi phí rút tiền thẻ tín dụng dao động khoản 2% – 4% tổng số tiền mặt được rút tùy vào chính sách của ngân hàng. Điều này có nghĩa là nếu bạn rút số tiền mặt càng lớn thì khoản phí mà bạn phải trả càng cao.
Bên cạnh đó, một vài loại thẻ tín dụng sẽ quy định chi phí rút tiền tối thiểu. Ví dụ như thẻ quy định chi phí rút tiền mặt tối thiểu là 50.000 VNĐ thì trong một số trường hợp bạn buộc phải chi trả mức phí cao hơn 4%.
Cụ thể, nếu bạn rút 1.000.000 VNĐ, thay vì bạn phải trả 4% phí tương đương 40.000 VNĐ thì bạn phải trả 50.000 VNĐ như quy định chi phí tối thiểu.
Lãi suất cao
Đối với những giao dịch mua sắm thông thường, khách hàng được hưởng hạn miễn trả lãi để hoàn tiền lại cho ngân hàng. Tùy vào ngân hàng và loại thẻ, khách hàng có thể được hưởng thời hạn miễn lãi lên đến 55 ngày.
Tuy nhiên, khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng lãi suất từ 20% – 40% sẽ được tính kể từ khi khách hàng rút tiền cho đến khi khách hàng hoàn trả lại đầy đủ số tiền đã rút (bao gồm cả lãi suất và chi phí rút tiền).
Không được rút hết hạn mức
Trong trường hợp bạn đang sở hữu thẻ tín dụng có hạn mức cao, bạn hoàn toàn không được rút hết tiền trong thẻ tín dụng. Thông thường, số tiền tối đa bạn được phép rút sẽ dao động từ 30% – 70% hạn mức của thẻ.
Dễ mất khả năng hoàn trả
Vì chi phí và lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cao nên khoản dư nợ tín dụng sẽ tăng cao nhanh chóng mặc dù khách hàng chỉ rút một khoản tiền mặt nhỏ. Trong trường hợp khách hàng không hoàn trả số tiền đã rút sớm cho ngân hàng, dư nợ sẽ tăng nhanh chóng và khiến họ không có khả năng thanh toán.
Phí rút tiền thẻ tín dụng
Chi phí rút tiền thẻ tín dụng dao động ở mức 1% – 4%/ giao dịch, tùy vào quy định của các ngân hàng. Chi phí này được tính dựa vào số tiền đã rút và mức phí tối thiểu.
Hướng dẫn cách rút tiền thẻ tín dụng
Rút tiền thẻ tín dụng bằng ATM
Cách rút tiền thẻ tín dụng qua máy ATM sẽ được thực hiện tương tự như rút tiền từ các loại thẻ khác. Cụ thể như sau:
Bước 1: Đẩy nhẹ thẻ vào khe của cây ATM. Mặt có số in nổi đặt hướng lên trên sau đó đẩy thẻ nhẹ vào máy.
Bước 2: Nhập mã PIN, số tiền mặt muốn rút và xác nhận giao dịch rút tiền.
Bước 3: Nhận tiền trước và nhận lại thẻ sau.
Rút tiền mặt thẻ tín dụng qua số hotline
Bên cạnh rút tiền thẻ tín dụng qua máy ATM, bạn cũng có thể chọn cách rút tiền mặt qua tổng đài bằng các bước sau:
Bước 1: Gọi đến tổng đài ngân hàng > Đăng ký rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng > Yêu cầu số tiền mặt cần rút.
Bước 2: Số tiền bạn muốn rút sẽ được ngân hàng giải ngân vào tài khoản thanh toán của bạn.
Bước 3: Đến máy ATM và dùng thẻ ATM để rút tiền.
Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng?
Khi thực hiện hình thức giao dịch này, bạn cần lưu ý các điểm sau:
- Hạn mức rút tiền:
Hạn mức rút tiền thẻ tín dụng sẽ khác nhau phụ thuộc vào mỗi ngân hàng. Đối với trường hợp thông thường, hầu hết các ngân hàng quy định mức rút tiền mặt tối đa là 70% hạn mức của thẻ. Điều kiện này dùng để đảm bảo khách hàng vẫn có khả năng hoàn trả trong tương lai.
- Phí rút tiền và cách tính lãi suất:
Phí rút tiền cũng như cách tính lãi suất được các ngân hàng quy định cụ thể và tùy vào ngân hàng. Trước khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn nên tìm hiểu rõ về phí rút tiền cũng như lãi suất tại ngân hàng đang mở thẻ. Vì nếu không hiểu rõ về lãi suất và khoản phí phát sinh sẽ khiến bạn không có khả năng hoàn trả.
Hiện nay, phí rút tiền thẻ tín dụng của hầu hết ngân hàng dao động khoảng 1% – 4% một tháng. Riêng phần lãi suất, ngân hàng sẽ tính lãi ít nhất 18%/năm, thậm chí đến 30%/năm. Đây là mức lãi suất cao, tạo ra số tiền lãi cực lớn do đó bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện rút tiền thẻ tín dụng.
Những câu hỏi thường gặp
Hình thức rút tiền thẻ tín dụng nào bị cấm?
Hiện tại, một số đơn vị thực hiện cung cấp dịch vụ rút tiền bằng cách tạo một giao dịch khống từ tài khoản tín dụng của khách hàng và hoàn trả tiền mặt sau khi trừ các chi phí. Đây là hình thức giao dịch đã bị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấm.
Nếu thực hiện các giao dịch này, bạn sẽ bị phạt tiền lên đến 150.000.000 VND. Nếu có dấu hiện gian lận, ngân hàng sẽ khóa thẻ tín dụng ngay lập tức.
Kết luận
Rút tiền thẻ tín dụng là hình thức giúp bạn có được nguồn tài chính nhanh chóng. Tuy nhiên, bạn cần quan tâm đến các lưu ý khi sử dụng cách thức giao dịch này để đảm bảo khả năng hoàn trả của mình. MB Bank hy vọng bài viết đã cung cấp nhiều thông tin hữu ích về rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng và phí rút tiền thẻ tín dụng đến bạn đọc.
